Introduzione: Cosa Dice il Decreto?
Con la pubblicazione del Decreto Ministeriale n. 18 del 30 gennaio 2025, il Governo ha reso obbligatoria la stipula di una polizza assicurativa contro i danni derivanti da eventi catastrofali per tutte le imprese con sede in Italia.
Questa misura, introdotta dalla Legge di Bilancio 2024 (Legge 213/2023, art. 1, commi 101 e successivi), ha l’obiettivo di ridurre l’impatto economico delle calamità naturali e garantire la continuità aziendale attraverso un sistema di protezione finanziaria.
L’obbligo riguarda tutte le imprese italiane e le aziende estere con stabile organizzazione in Italia, a prescindere dal settore di attività. Sono escluse solo le imprese agricole, in quanto già tutelate dal Fondo Mutualistico Nazionale, e gli immobili con abuso edilizio o privi delle necessarie autorizzazioni.
Il termine per mettersi in regola è stato fissato al 31 marzo 2025, dopo la proroga introdotta con il Decreto Milleproroghe (D.L. 207/2024).
Dopo questa data, chi non sarà assicurato rischierà sanzioni e l’esclusione da finanziamenti e contributi pubblici.
Cosa Deve Comprendere la Polizza Obbligatoria?
La polizza obbligatoria dovrà coprire esclusivamente i danni ai beni aziendali così come definiti dall’articolo 2424 del Codice Civile. I beni assicurabili sono:
✅ Terreni e fabbricati aziendali
✅ Impianti, macchinari e attrezzature industriali e commerciali
✅ Opere murarie, impianti idrici, elettrici e di climatizzazione
Le polizze dovranno coprire i danni causati dai seguenti eventi catastrofali:
🔹 Terremoti
🔹 Alluvioni, inondazioni ed esondazioni
🔹 Frane
Cosa non è coperto?
⛔ Grandine, che pur essendo un evento atmosferico dannoso, è esclusa dalla copertura obbligatoria.
⛔ Danni indiretti, come il fermo aziendale e la perdita di produttività (business interruption), che necessitano di una copertura aggiuntiva facoltativa.
⛔ Veicoli aziendali iscritti al PRA, che non rientrano tra i beni assicurabili.
Cosa Succede se le Aziende Non si Assicurano?
Il 31 marzo 2025 è la data ultima per le aziende per mettersi in regola con la nuova normativa.
Chi non sottoscriverà la polizza obbligatoria sarà soggetto a conseguenze economiche e operative significative:
❌ Esclusione da finanziamenti pubblici e incentivi: le imprese prive di copertura non potranno accedere a contributi, sovvenzioni o agevolazioni di carattere finanziario a valere su risorse pubbliche.
❌ Limitazioni nell’accesso al credito: le banche e gli istituti finanziari potrebbero considerare un’azienda non assicurata più vulnerabile e meno meritevole di finanziamenti.
❌ Sanzioni economiche: anche se non ancora dettagliate, il decreto prevede controlli per verificare il rispetto dell’obbligo assicurativo e l’applicazione di eventuali penalità.
❌ Mancata copertura in caso di evento catastrofale: un’azienda senza polizza si troverà a dover fronteggiare da sola i danni economici derivanti da calamità naturali, con il rischio di dover sospendere o chiudere l’attività.
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